什么是协非存款（银行存款种类知多少？）

1. 普通存款：定期存款

说明：定期存款是指客户将一定金额的资金存入银行，约定固定存款期限，如三个月、六个月、一年，三年等，到期后银行按约定利率支付利息的存款方式。

特点：保本；相对于活期，利率较高；期限固定，提前支取往往会按照活期存款利率计算，即损失收益。

即保本，固定存款周期+固定利率。

适用人群：适合有闲置资金且明确短期内不需要使用的投资者。

2.大额存单

定义：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

2015年6月2日人民银行发布公告，在国内正式推出大额存单产品。

特点：较一般定期存款，利率更高，但购买门槛也更高；可转让。

即保本，固定存款周期+固定利率+购买门槛+可转让。

适用人群：适合资金量较大、追求较高利率且希望灵活运作的投资者。

图片是某行的存款产品宣传图，可以更加直观对比定期存款和大额存单。

上述大额存单设定了最低20万元的起存金额，但定期存款并未设置；一年期产品，大额存单利率2%，同期定期存款利率1.9%。

3. 协定存款

定义：协定存款指存款人通过与金融机构签订合同约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对基本存款额度按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息、对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的协定存款利率或合同约定的利率计息的存款。

“基本存款额度”对公业务一般10万或者50万起，具体金额可以与合作银行商议。

特点：相对活期存款，利率更高；相对一般定期存款，流动性更强。

即保本，基本存款额度+固定利率+流动性好。

适用人群：适合有较大金额闲置资金但又不确定具体使用时间的投资者。

4. 通知存款

定义：通知存款是指存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理不约定存期，支取时需提前一定时间通知金融机构，约定支取日期和金额的存款。比如七天通知存款。

特点：利率介于活期和定期存款之间；支取需提前通知，流动性介于协定存款和定期存款。

即保本，支取提前通知+固定利率+流动性相对好。

适用人群：适合短期内不确定具体用款时间但希望获得较高收益的投资者。

5. 结构性存款

定义：结构性存款指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。

特点：产品类型“保本保最低收益型”，即合同中可以明确约定保本，且明确保底收益率，即保本金，但不保收益。收益受底层资产影响弹性较大，可能获得高于定期存款的收益也可能低于。

即保本，固定存款周期+固定保本收益+金融衍生品浮动额外收益+流动性相对差。

适用人群：适合能够承受一定风险，希望在保本的基础上，获取较高收益的投资者。因其保本和可能获得浮动收益的特点，很多上市公司将其作为闲置募集资金管理的主要产品。

总结及风险提示

尽管银行存款具有较高的安全性，但不同类型的存款产品仍存在一定的风险，投资者需谨慎选择。建议选择信誉良好的银行或金融机构，确保资金的安全。